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公的年金以外に年金の積み立てをしようと思った時、まず頭に浮かぶのは「個人年金保険」ではないだろうか。個人年金保険にはさまざまな種類があり、選び方によって受け取る年金の形は大きく異なる。私的年金には個人年金保険以外にもいくつかあるので、「個人年金にはとりあえず入っておくもの」という考えはやめて、賢い選び方や活用方法をおさえておきたい。
個人年金保険の大きなメリットに、「貯蓄が苦手な人でも積み立てられる」がある。個人年金の保険料は指定した口座から自動的に引き落とされるので、余った分を貯蓄に回す方法より計画的で強制力がある。預貯金や定期と違って解約のハードルが高いのも継続できる要素のひとつだ。
ところが、定額型の個人年金保険は「インフレに弱い」というデメリットがある。インフレとは物価が上昇することで、モノの値段が1.2倍になったら手持ちのお金も1.2倍にならないと割に合わないが、定額保険は固定金利なので物価がどんなに上がろうが受け取る金利は変わらない。変動金利であれば金利が上がるためインフレにも対応できる。
支払った保険料に対し戻ってくる保険金の割合を「返戻率」という。返戻率200％は払った分の倍もらえることを表し、100％を切ると元本割れを示す。
一例だがWebサイトでシュミレーションしてみると以下のようになります。
年金年額： 88.3万円、返戻率： 105.9％
35年間積み立てて、5.9％の利息を受け取れる計算だ。あまり大きなリターンとは言えないが、それでも定期預金よりかは幾分マシだろうか。
そこで、オフショア投資で夢の老後をっていうのが今回の提案です。
オフショア投資であれば。１８年で１４０％固定（複利４％）です。返戻率１４０％って事です。
選択する商品に依っては、現状年利２６％で回っている商品もあります。
ただ、保障面は弱いです。死亡時は１％の上乗せのみです。
税制面でのメリットも受けられません。
そういった、メリット・デメリットを含めて個人年金をご検討の皆様、是非一度ご検討くださいませ。
お気軽にご相談くださいませ。
待望の子どもが生まれた、もうすぐパパママになる、そんなとき話題にのぼるのが「学資保険（がくしほけん）」。学資保険とは、その名の通り、子どもの学資金（教育資金）を準備するための貯蓄型の保険のことです。毎月決まった額の保険料を払うことで、子どもの成長に合わせた進学準備金や満期学資金を受け取ることができます。
S社の学資保険は１０６．７％の返礼率を謳っています。２８１万を払って３００万円の受け取りです。やった１９万円も儲かった？？
ちょっと待ってください。106.7％という利回りは「18年間での」利回りですよね。この学資保険、年利で計算しなおすと0.48％になります。
五年定期で0.4％くらいの商品もあったと思うな。
たいして高利な商品では無いのです。
加えて学資保険を18年間で契約すると、18年間利回りが固定されてしまう形となります。
今後ずっと低金利であれば、学資保険の利率が高く思えますが、18年間の途中で市場の金利が上昇してくればたちまち不利になる可能性もあります。
低金利のタイミングでは、運用商品は短期の固定金利か変動金利のタイプを選ぶのが原則とされていますので、その点では今後大きなインフレになった場合には、デメリットとなります。
そこで、教育資金の積み立てをオフショア投資でやりましょうというのが今回のご提案です。
オフショア投資であれば。１８年で１４０％固定（複利４％）です。
選択する商品に依っては、現状年利２６％で回っている商品もあります。
ただ、保障面は弱いです。死亡時は１％の上乗せのみです。
そういった、メリット・デメリットを含めて学資保険をご検討の皆様、是非一度ご検討くださいませ。
お気軽にご相談くださいませ。
自分が生きている間に自分の財産を相続人などに分け与えることを生前贈与と言い、相続税対策の中で最もお手軽かつ効果の高い方法といわれています。贈与にも贈与税がかかりますが、できるだけ贈与税がかからない方法で贈与を進めることがポイントです。
年間110万円までなら贈与税がかからないため、財産を効率的に減らすためには、毎年いろんな人に少しずつ贈与するのがコツです。少額の贈与でも大きな節税効果が得られるのがメリットとなっています。ただ、贈与税を多少払ってでも贈与を手早く行ったほうがよいケースもあり、節税効果はケースバイケースです。
贈与が110万円までだからと毎年110万円を贈与していると「もともと1度に渡せるはずのお金を節税目的に分割しているだけだ」とばれてしまいます。これを連年贈与といいます。
毎年110万円の贈与を行っているとまとまった金額の贈与を企んでいると疑われる可能性があります。そこで、オススメする方法が基礎控除を少し上回る生前贈与を行うことです。
例えば、111万円の生前贈与を行うと、基礎控除を越える1万円分に対して1,000円の贈与税が発生します。贈与税を支払うことで生前贈与が行われている証明になります。こうすれば、贈与税対策だと疑われにくくなるのです。
以上を踏まえて、生前贈与の究極の選択。
・アンティークコインを贈与する。
・オフショア投資で贈与する。
どちらも、金額の変更は可能だし贈与された方の利益も見込めます。
疑問点やお困りごとがあれば、お気軽にご相談ください。
オフショア投資は、さまざまなメリットがあります。これから海外積立投資を検討している方は、どのようなメリットがあるのかを理解しておきましょう。
オフショア投資のメリット
・オフショア投資は、オフショア地域（税金がかからない地域）で資産運用するため、税金がほとんどかかりません。
・オフショア投資は、共同の名義で口座を開設できます。共同の名義になるので、贈与税はかかりません。また、子供を名義にすれば相続税も不要です。
・オフショア投資のほとんどが複利で運用されます。複利とは、金利で増えた分の金額も完本と合わせて毎年計算することです。
・海外の積立投資は、数多くの地域がありさまざまな金融商品の種類があります。その中には、日本では考えられないような高金利の商品が販売されています。（たとえば、「平均利回り12％の積立投資」「元本保証の年間利回り5％」などです。）
・デメリットに感じるかも知れませんが日本だけで資産を持つのは、リスクが高いです。日本経済がダメになってしまった場合、困る恐れがあります。今後将来、日本に何が起こるのかわからないからです。だから分散投資とうメリットを生かすのです。
オフショア投資のメリットについてご紹介してきました。
とても魅力的なオフショア投資ですが、デメリットも存在します。いい点だけではなく悪い点も考慮した上で、海外積立投資を行いましょう。
オフショア投資のデメリット
・オフショア投資は、海外の口座でやり取りを行うため米ドルで運用されます。そのため、日本円に換金する場合、為替のリスクを受ける恐れがあります。
・オフショア投資は、英語でのやり取りです。日本人は英語が苦手なため、やり取りを行うのが苦手な方は多く見られます。そのため、やり取りがすべて英語のデメリットがあります。
・オフショア投資は、海外の金融機関で投資を行います。日本にある金融機関と比べても比較にならないくらい大きな金融機関ばかりです。ただ、あまり日本人になじみがないデメリットがあります。
ここまでオフショア投資のメリットデメリットについてご紹介しました。オフショア投資は、非課税の地域で高金利の資産運用ができる素晴らしいサービスです。
最後にオフショア地域は税金がかかりません。オフショア地域で資産運用しても税金は原則としてかかりませんが、日本に住んでいる以上、投資による利益が確定したのであれば、納税の義務が生まれます。 オフショア投資は税金が全くかからないように感じますが、実際はそうではありません。利益が確定したのであれば、日本で確定申告をして税金を納めましょう。
疑問点等があればお気軽にご連絡くださいませ。 誠意を持って対応させて頂きます。
