TCRC合同会社中小企業の社長のためのプライベートバンカーです。

年率１４％の仕組み債を扱います

2025-07-04T14:04:00+09:00

仕組み債ってご存知ですか？

デリバティブ（金融派生商品）を組み込んだ債券の一種で、一般的な債券よりも高い利回りが期待できる一方で、元本割れのリスクも伴う金融商品です。

仕組み債は、株価や為替レートなどの市場指標に連動する形で、利息や償還額が変動する仕組みを持っています。

つまり、日経225やS&P500等の指定された指標に連動し、当初価格が１年後等に上回っていれば、利息と元本が受け取れるという商品です。

もちろん、下がっていれば利息は無しです。

ですが、金利１４％等の商品があります。

契約期間があるので、その時点で指標が判定日を上回っていれば其れまでの利息と元本を受け取れます。

ところが、契約後一年に一度くらい判定日が設けられていて、その時点で基準値（契約時の指標）を上回っていると早期償還されます。

三年等の契約ですが、一年で償還され１４％を３年という期待を下回る結果になる場合もあります。

我々は、沢山の仕組み債がある中で、実績と信頼性のある発行者（A＋以上）の銘柄に特化しています。

もちろん、オフショアへの投資ですので分散投資の一環にもなります。

是非ご検討くださいませ。

お気軽にご連絡くださいませ。

夢のあるものには希望がある

2023-06-14T09:22:00+09:00

故吉田貞雄さんの「夢」という詩の冒頭のフレーズです。

夢八訓とも呼ばれています。

「夢」に始まって、順に希望→目標→計画→行動→実績→反省→進歩と八つのプロセス（八訓）を経て再び「夢」に戻ってくる。つまり、夢をもたなければ夢はかなわない、しかし単に夢をもつだけではダメで、八訓をループしながら大きく成長していかなければならない、ということを教えています。

「ＰＤＣＡサイクルを回す」という言葉を聞いたことがあると思いますが、Plan（計画）→Do（行動）→Check（評価≒反省）→Action（改善≒進歩）というプロセスを繰り返すことで、絶え間ない学習が重要であると教えています。

最近、お客様のホームページを見ていて見つけた言葉です。僕にも夢があります。

「夢八訓」では、この「ＰＤＣＡサイクル」を回す前に、「夢と希望が心の支えになる、夢をかなえるためには夢をもて」と力強く叫んでいます。とても勇気づけられる言葉ですね。

あなたの保険を買い取ります

2023-04-16T16:20:00+09:00

みなさまの保険契約の保険金を受け取る権利を、お買い取りいたします。

一般的にみなさまは保険契約の保険金支払い事由に該当したときに、保険金を受け取ることとなりますね。

つまり簡単に言うと、お亡くなりになって始めて、保険金受取人が保険金を受け取ります。

もちろん、お子様や奥様に現金を残したいという方はそれで良いのですが。

現金化できない支払済みの終身保険を現金化しましょうと言う提案です。

受け取りは年金として100歳まで受け取るもよし、もしくは現金で受け取ることも可能です。

こんな方にお勧めです。

自分がいつまで生きるかわからないので、貯金に手が付けられない。

自分の預金が減っていくのが怖い。

是非ご相談くださいませ。

米国流割安株投資「ダウの犬」戦略

2023-02-27T09:29:00+09:00

米国で有名な「ダウの犬（Dogs of the Dow」戦略という割安株投資法をご存じだろうか。ダウ工業株30種平均の採用銘柄の中から、配当利回りの高い順に10社を選んで投資し、1年後に売却することを繰り返すと高収益が期待できるというものだ。

配当利回りは「配当÷株価」なので、配当が一定なら、売られて株価が安くなると配当利回りは高くなる。そして「dogs」には「さえないもの」という意味がある。

要するに「売られすぎて（株価がさえなくて）配当利回りが高くなっている」銘柄に投資する。ただし、すぐにつぶれてしまうような企業なら危ないので、世界的大企業で減配や倒産の可能性が比較的少ないダウ30銘柄を対象にする投資戦略だ。

投資戦略というと、難しそうに聞こえるかもしれませんが、「ルール」（手順）通りに米国で「ブルーチップ」と呼ばれる優良株（ダウ平均採用銘柄）の中から、配当利回りが高い10銘柄を選ぶことを毎年繰り返すだけとなります。実際、年に一度の売買ですので、売買コストも抑制できる現実的な投資手法とも言えるでしょう。

ちなみに、ダウの犬（10銘柄）のうち、絶対的な株価の低い5銘柄は「ダウの子犬」と呼ばれています。

同じ戦略を日本で実施することも出来ます。いわば「日本版ダウの犬」戦略として、東証株価指数（TOPIX）のうち時価総額が大きい「コア30」銘柄を対象にします。

具体的には、前の年の年末時点でコア30の中で配当利回りが高かった（つまり割安な）10社に均等な金額を投資する事にします。

ただ、ダウの犬投資法を含め、すべてのケースに完璧に得てはめられる投資戦略というものは残念ながらありません。必ずご自身でプランを作成してから投資を始めるようにしてください。

もちろん、ご相談にもお乗りしますのでお気軽にお声をおかけください。

Bonne Année！

2023-01-04T08:32:00+09:00

Bonne Année！

あけましておめでとうございます。

本年もTCRC TOKYOをよろしくお願いいたします。

みなさまにとって希望に満ちた2023年でありますように。

会社オーナーが会社で資産運用を始めるようになってきた

2021-12-31T06:03:00+09:00

TCRC代表の中山です。

当社は富裕層や会社オーナーの資産運用、相続対策のお手伝いをしている会社です。

今年最後のメルマガです。

会社オーナーからの相談で最近多いのが、経営する会社の余剰資金の有効活用についてです。

余剰資金とは、会社オーナー個人のお金ではなく、会社に残っているお金のことです。

資産運用は個人でするものというイメージを持たれる人が多いかもしれませんが、最近では会社のお金で資産運用をしたいという相談が本当に多くなっています。

2017年の税制改正により会社分割をした時の税制が改正された為、会社分割しやすくなったのが影響だと思われます。

事業会社での余剰資金での資産運用ですがなぜ会社分割により、資産運用が増えるのでしょうか。

それは「事業会社でどれだけ資産運用をしても、売却するときは会社を分割して個人資産と事業資産を切り離し、事業資産だけを売却すればいい」と、考えるようになったからです。

日本の税制は未上場会社オーナーが個人に役員報酬をたくさん出すよりも、役員報酬は抑えて会社に利益を残すほうが得になっているのです。個人は所得税、住民税の最高税率が55％で、その他に社会保険料などもあるのに対して、法人税の最高税率は実効税率で33％程度です。税率が20％以上も違いますので、事業がうまくいっている会社は個人に戻さず、どんどん利益を出して会社に余剰資産を蓄積しているのが現状です。

現時点において、会社に蓄積されている余剰資金を資産運用するケースが少ないのは、事業会社で資産運用するという発想がそもそもないか、もしくは将来的に会社を売却することを想定しているからだと考えられます。いざ会社を売ろうとしたときに買い手が嫌がるのではないかと考えると、運用はしにくくなります。しかしこの会社分割の税制改正により、その心配がなくなったため、事業会社での資産運用が増えているのです。

事業会社での資産運用では、事業に使用する可能性も加味して、リスクが低く流動性が高い外貨建ての債券などを年間3〜4％くらいの年間利回りで運用することが多いです。そういったものに投資しても、会社分割してしまえば会社売却に悪い影響は出ないということです。

アンティーク金貨なんかも可能性ありますね。

是非ご相談くださいませ。

テーパリングとは？

2021-11-20T08:11:00+09:00

『米連邦準備制度理事会(FRB)は3日の米連邦公開市場委員会(FOMC)で、新型コロナウイルス禍からの景気回復と物価上昇が進む中、テーパリング(購入資産の段階的縮小)を全会一致で決定した。政策金利を0～0．25％とする事実上のゼロ金利政策は維持した』と発表。続けて、『FRBは20年6月から米国債800億ドル、住宅ローン担保証券(MBS)400億ドルの計1200億ドルを毎月購入しているが、この日の決定では、11月から毎月150億ドル(米国債100億ドル、MBS50億ドル)ずつ購入額を減らし、22年6月に購入量をゼロにする計画。ただ、経済状況が変化した場合は「購入ペースを調整する用意がある」とした。償還期限を迎えた債権は再投資し、FRBの保有資産は現行水準を当面維持する。量的緩和の縮小開始と来年半ばの終了については、市場参加者の想定通り』とも伝わりました。つまり、市場の資金が縮小するので金の価値が上がるという事ですね。しかし、テーパリングの終盤に金利上昇というフェーズになれば、金は金利や配当を生まないので、債券に流れますから金の価格は下がります。 2013年5月に当時のバーナンキFRB議長が、今後、幾度かの金融政策決定会合を経て、金融緩和の段階的縮小（テーパリング）に着手する可能性があることを示唆する発言をしたところ、新興国の通貨や株式などからマネーが流出するなど、市場に大きな動揺をもたらしました（バーナンキ・ショックと呼ばれます。今回の報道から、金価格も上・下を繰り返しています。その理由の一つが、ロシアの中央銀行が外貨準備が膨らんで金との保有バランスが取れなくなるので、これ以上金は買いませんっていう発言も大きいでしょう。トルコが保有の金を売るといった噂もありますね。つまり今回のテーパリングの発表はすでに市場は織り込み済みなんですね。やはり、僕のお勧めは稀少価値のあるアンティークコインです。是非、分散投資の一つとしてご検討くださいませ。でも、投資は自己責任です😀

アンティーク金貨

2021-01-30T10:11:00+09:00

アンティーク金貨は、10年先、20年先を見据えた、
長期的な財産保全の手段に適した実物資産です。

金の魅力は、その永遠の輝きです。だからこそ、人間の長い歴史の中で、貨幣として、貴金属として変わることのない価値を保ち続けてきました。それはこれからも変わることはないでしょう。

世界で取引される金には価格変動があります。しかし、インフレにより貨幣価値が目減りした際には、金の価格は上昇し、デフレによって信用不安が起きた際には、実物資産として金が支持されるため、長期的な視点で見ると価格は安定しています。それは、金の持つ普遍の価値が理由なのです。金が、長期にわたって資産の価値を保全できるメリットがあると言われるのはそのためなのです。

短期的な値動きを期待するだけでなく、10年、20年先の財産を保全する手段として、余裕のある資金で金貨を購入する。それが、金が持つ資産としての有利性を活かす最大のポイントだと言えます。

アンティーク金貨は、限りある
希少性の高い資源です。

人類がはじめて金を手にしたのは、今から6,000年前だと言われています。そして、今日に至るまで貴金属として愛されてきたのは、その輝きとともに、希少性の高さがあります。

これまで金が採掘された総量はわずか約190,040トン（※）。これは、国際基準プール約4杯分しかないのです。

現在、金は年間3,000トン前後（※）のペースで産出されており、その他、市場からの回収などによって供給される量と合わせて年間で約4,500トン前後（※）の世界の需要がまかなわれています。

アンティーク金貨は、債券・株式等の信用リスクを軽減します。

様々な資産運用法の特性を把握し、効果的に組み合わせて運用する「ポートフォリオ」に金貨を組み入れてみませんか。預貯金は、いつでも引き出せるメリットがありますが、インフレによって価値が目減りするなど、現代の金融事情を考えると、資産保全の手段としては絶対安全とは言い切れません。債券・株式などは収益性が期待できる一方で、発行体の信用が著しく低下した場合、ただの紙切れになってしまうリスクをあわせ持っています。そこで、実物資産である金貨です。預貯金や債券・株式などのペーパーアセット（紙の資産）の信用リスクを低減。実物資産なので、資産を守る保険財に適した商品です。一般的には、全資産の10％を金で所有するのが理想的なバランスと考えられています。

金地金よりもローコストで投資でき、予算に合わせてサイズが選べるのがアンティーク金貨の魅力だ。小回りがきくので分散投資の1パーツとして活用するもよし、贈り物などにも向いているといえそうだ。

■毎年変わるデザインも楽しみの1つ

金貨の種類によりデザインが異なることも金貨投資の楽しみだ。世界で最も美しいコインと聞けばウナとライオンが描かれた、イギリスの5ポンド金貨を思い浮かべる人も多いことでしょう。ウィーン金貨の表には、ウィーンにある楽友協会大ホールのパイプオルガン、裏にはホルンやバイオリンなど6種類の楽器がデザインされている。カンガルー金貨のカンガルーの図柄は毎年変わっている。そしてメイプルリーフ金貨は変わらず美しいかえでの葉。眺めているだけでも楽しい気持ちになりそうですよね。

興味がある方はぜひ一度、手にとってみては。ご連絡お待ちしております。

いま実感する不安だから、いま始めますよ

2021-01-26T09:46:00+09:00

・法人経営者で、役員の退職金準備をお考えの方

・お子様が生まれて、安全かつ高利回りの学資保険の準備をお考えの方

・将来の受け取り年金を増やしたい方

・アメリカ株高の恩恵を受けたい、チャンスに乗り遅れず運用をしたい方

・結婚により家族への保障をお探しの方

・安定した資産を分散して築きたい方

など具体的なプランニングや商品検討中などの相談ニーズのある方

またご予算等の条件として

・現時点で有効なパスポートをお持ちの方、または直近でご取得が可能な方

・個人で月額3万円〜、もしくは年額30万円程度の拠出予算のある方

・法人役員または代表者で月額20万円〜、もしくは年額200万円程度の拠出予算のある方

いらっしゃいましたらご相談ください。

謹賀新年

2021-01-06T10:03:00+09:00

謹んで新春の祝詞を申し上げます。
昨年は弊社のご契約いただき誠にありがとうございます。
皆様のご要望に少しでもお応えできましたこと大変光栄に存じます。
本年もさらなるサービス向上に向け、気持ちを新たに取り組んでまいりますので、お気付きのことは何なりとご指導いただければ幸いです。
変わらぬご愛顧のほど心よりお願い申し上げます。
令和三年元旦

重病保険

2020-05-27T06:20:00+09:00

あまり日本では聞き慣れない名称の保険です。

ガン･急性心筋梗塞･脳卒中･糖尿病を含む132種類の重病もカバーし、万一の場合に備える保障を準備。
疾病保障だけでなく、解約しても貯蓄性があるほか死亡時には遺族へ保険金が相続税ゼロの香港で支給されるので、計画的な資産形成ができる。
重病保険では予め決められた多種多様な病気と診断されるやいなや、一括でまとまった給付金を患者本人やその家族である受取人に、支給されることになります。

つまり急な病気の補償にもなるし、残念な事にお亡くなりになっても年齢にもよりますが十分な保険金がもらえます。

加えて、これも年齢と掛け方にもよりますが、元気だった場合は３５０％を超える返礼率をお約束です。

こんな、夢のような保険があるんです。

一度、ネットミーティングをしませんか？

ご連絡お待ちしています。

保険に加入してハワイ往復ビジネスクラスの航空券Get

2020-05-03T08:52:00+09:00

皆様、航空会社のマイル制度はご存じですか？

航空会社のポイントサービスの事です。飛行機に乗るたびに、乗った距離に応じたポイントが貯まります。ポイントが一定額に達すると、無料航空券（特典航空券）などがもらえます。このポイントのことを「マイル」というのです。

マイル制度（マイレージ制度）は複雑な部分もありますし、お得なキャンペーンなどが頻繁に行われるのである意味情報戦です。

それとその情報を知った上で、「実行できるか」がポイント！

そこで、今回の提案は保険加入でマイルをGetしちゃおうという事です。

それも、100,000マイル超です。

マイルが「10万マイル」あると何ができる？

ANAマイルで例えると、余裕のよっちゃんで、東京－沖縄に家族4人で往復できます（1人18,000×4＝72,000マイル：レギュラーシーズン）

日本－ハワイにビジネスクラスで往復だってできます（1人60,000マイル：ローシーズン）

更に、日本－ヨーロッパにビジネスクラスで往復だってできてしまいます（1人80,000マイル：ローシーズン）

凄いですよね。

これは、ANAダイナースクラブのキャンペーンです。

簡単に言うと、５年払い１００万円の重病保険にこのカードに加入してから契約すると

この特典が貰えるって事です。

保険に加入して、コロナ明けに家族で沖縄旅行。彼女とハワイ旅行なんて事も可能です。

ご相談お待ちしております。

オンライン相談に対応

2020-04-26T06:20:00+09:00

弊社も、緊急事態宣言による外出自粛に対応し、無料オンライン相談の環境を構築しました。

トップページのLineで送るをクリックしていただき、ご都合等をご入力くださいませ。

オンライン面談にてご相談をお受けする事ができます。

お気軽にお問い合わせください。

どうぞお試しください。

こういう時だから考える事

2020-04-21T04:53:00+09:00

相場の格言にもありますが、

「半値戻しは、全値戻し」

それに従って、半値戻したので元の高値まで戻るのか、

それとも戻り売りのタイミングで、ここから二番底を試すのか？

先のことは誰にもわかりません、、、。

ただ、いえるのは「明けない夜はない」ということです。

この状況も「いつかは終わり、夜が明ける時が必ず来る」わけです。

それまでに必要なのは忍耐。

株価が暴落した先月は、積立投資の減額、停止、そして解約の相談が

多く寄せられました。

予期もしない暴落で、大切な資産が30%以上も減ったわけですから、

無理もありません。

（ただ、現在は10%マイナス程度まで戻って来ています。）

ほとんどの方は、積立商品の特徴を再度説明させていただき納得を得て、

積立の継続をされましたが、

中には「怖いので」、「今後の生活が心配なので」と、

積立停止を決断された方もいらっしゃいました。

気にせず、30%も資産が減ったところで解約された方もいますが、

事情があったにしても、とても残念です。

もう多くの方が既に理解されているとおり、

大暴落時への対応に関するセオリーは、

「あわてず、何もしないこと。」

意味は、“長期の視点に”立ち続けることです。

特に積立は、プロにはできない一般人の最強の武器であり、

その「継続にこそに、大きな意味」があります。

株があがっている時に積立を一生懸命頑張って、

株が暴落したら、やめてしまう。

このような人がいますが、これはそもそも意味がありません。

理由は、、、

・株があがっている時の積立＝高値での積立

・株がさがっている時の積立＝安値での積立

高値で買うか、安値（株がさがっているとき）で買うか、、、

本来は今こそ、積立を一生懸命すべき時であるにもかかわらず、

“こころ”は、反対に向かってしまいます。

積立を継続することは当然として、

いつもより増額して積立するのも良策（◎）ですが、

このような状況で、そうできる人は少ないかもしれませんね。

釈迦に説法ともいえるお話ですが、

「積立の効果」「ドルコスト平均法」のメリットについて、

パニック時には、どうしても忘れがちになってしまうということと、

また積立をはじめて、初めての暴落を経験された方もいらっしゃるので、

今回は、ブラッシュアップの意味で書かせていただきました。

積立投資は、“ワイン”に似ているといわれます。

熟す前に飲もうとすれば、まずくて価値のないものに、

十分熟すまで待てば、最高に素晴らしいものに。

良いワイン造りには、時間が必要ということですが、

明日、大暴落が起こったとしても、慌てる必要はありません。

積立は、コツコツ継続が大切。減額、停止はご法度。

余裕があれば、増額を検討してみる。

そして、

毎日、ブルーオーシャンで時価をチェックしない。

新型コロナウイルス感染拡大の影響によって、

歴史的な緊急事態にいる状況にありますが、

冒頭で申し上げたとおり、「明けない夜はない」を前提に、

恐れず、そして慌てず、反対に最高の投資機会として

この機会を捉えていただければと思います。

アンケートを作成しました

2020-04-20T05:44:00+09:00

教育資金の準備についていてのアンケートを作りました。

粗品も用意したのでお気軽にやってみてくださいね。

https://form.run/@tohihana-2224

オフショア投資＝海外積立投資

2020-02-13T06:23:00+09:00

オフショア投資は海外のうち特に、税率が低い地域で直接投資をすることとされています。富裕層が行う投資手法だと思われがちですが、そんなことはありません。ただ、内容や仕組みが分かりにくく、一般投資家の中では、やってみようと思う人がなかなかいないようです。

気になる初期費用ですが、オフショア投資では海外積立投資とも呼ばれる積立型の投資が人気となっており、初期から多額の資金が要るわけではありません。平均取得単価を抑えることができるとされるドルコスト法の効果も得られます。

タックスヘイブンといえば、パナマ文書の印象が強い人も多いでしょう。ニュースで取り上げられたため「違法行為なのでは？」と不安に思う人もいるかもしれません。

パナマ文書に掲載されていたのは納税を推進する立場の政治家や、法人税を払ってしかるべきと思われる大企業などでした。こういった高額所得者に対して「租税逃れ」と厳しい目が向けられただけであり、タックスヘイブンは「脱税（違法）」ではありません。

わざわざ国外で投資をするメリットは、何といってもオフショア地と呼ばれるタックスヘイブン地の税率の低さです。税率が低い、もしくはゼロであれば投資会社は節税できる分、効率よく運用できます。そもそも日本では現在低金利であるため利率が低いです。海外の金融商品は日本より利率がよいものが多く、ハイリターンを狙えるとされています。

さらに、主流である「海外積立投資」の優れている点を見てみましょう。

1：リスクを抑えることができる
国内外への投資により資産分散が可能です。資産を分散させることでリスク回避できます。

2：長期的投資が可能
海外積立投資は積立型であるだけでなく、長期的な投資を行う商品がメインであるため、自然と長期投資となります。長期投資は短期投資に比べ収益の上げ下げが小さく、安定して利益を上げやすいとされています。また、国内の投資信託は分配金受取型も多いですが、海外積立投資は分配金再投資型が主流のようです。分配金を再投資に回すことで、さらなる収益増が期待できますね。

オフショア投資にはデメリットもあります。大きなデメリットとなるのが、カントリーリスクです。投資先のオフショア地に政情不安や経済不安があれば影響を受けてしまいます。オフショア地からの投資地域・国に政情不安や経済不安があっても同じです。国内投資であれば、不安要素を早期に察知して投資の解約なり積立の一時休止なりできるでしょう。しかし、海外の場合「情報を察知すること」「現地の言語（主に英語）で解約や積立の一時休止を求めること」のどちらも簡単ではありません。同じように、為替リスクもあります。やはりこちらも、海外で投資を行う分、為替リスクが見えにくくなっているので注意が必要です。

オフショア投資を始めるなら、どのように始めればよいのでしょうか。改めて、オフショア投資の仕組みをご紹介します。なかには、日本でオフショア投資を行っている会社（プロバイダー）を探そうと考えている人もいるかもしれませんが、金融庁による規制によって、日本でそのような商品を販売することはできません。そのため海外（タックスヘイブン地）に籍を置いている会社と直接契約しなければなりません。

その会社を紹介するのが我々の仕事なんです。

お客様のニーズに合った会社と商品をご紹介します。

お若いご夫婦ならエデュケーター、PA等の確保型の物、ご年配の方であればヘルス等の医療保険の附補された物等ですね。

お気軽にお問い合わせくださいませ。

生命保険

2020-01-07T08:22:00+09:00

昨夜の電車の中で聞こえてきた会話です。「友人の保険営業マンから勧められた月７万５千円の貯まる保険に入ってるんだよね。奥さんと二人でね。でも、ちょっと多いかなと思っててさ。」友人らしき人物は、「多いよそれならiDecoとか投資のほうが良くない？年利判ってるの？」って会話でした。

ありがちな会話で、どっちも言ってる事は正しいんだと思う。

でも、本質を就いてないと思ったんです。

保険はあくまでも、何かあった時に奥さんに残すもの。投資は出来れば増えて欲しいもの。

この区別が出来ていない人が多いと思うんです。全く違うものなんです。

だから、別々に算段しないといけないんです。

でもね、それが両方とも出来る商品があるんです。

年利４%で複利。１５年で１４０％を超えます。

今週末に香港でミーティングしてきますから。詳細は来週です。期待していてくださいね。

２０２０年年頭

2020-01-04T08:31:00+09:00

あけましておめでとうございます。

　2020年は、金融界にとって「デジタルイノベーションを本格化する1年」になるでしょう。この波は、経営者にビジネスモデルの変革を問うだけでなく、メンタルモデルの改革、すなわち意識改革を求めるものです。未来の金融はこれまでの延長線上にはありません。いくつかの側面から、非連続的な発想で、世の中がどう変わり、お客さまのニーズがどう変わるかを、あるべき姿からバックキャスティングで考える必要があります。

　機能面で言えば、「情報仲介機能」が挙げられます。伝統的な金融仲介機能に加え、非伝統的な情報仲介機能の提供が求められています。企業が、21世紀の石油といわれるデータを活用し、お客さまや社会の課題を如何に解決できるかが問われています。

　急速に変わりゆく時代にあっても、人と人との絆、組織と組織の信頼関係は変わりません。我々は、お客さま・社会にとっての「課題解決のベストパートナー」になることが求められています。「金融」の前に企業のお取引先には「事業プラン」、個人のお客さまには「ライフプラン」をともに考える存在でありたい。そのために、我々は変化に対応するだけではなく、自ら変化を創り出す強い意志と覚悟を持ち、これからも果敢に挑戦していきたいと思います。

令和２年元旦

What's iDeCo

2019-10-13T13:00:00+09:00

iDeCoは、国が創設した個人型年金制度です。
例えば毎月決まった金額（5,000円から）を60歳まで積立てて、
節税しながら老後に備える公的制度です。
正式名称は個人型確定拠出年金(愛称:iDeCo(イデコ))といいます。

所得税・住民税が軽減されます！

生命保険とくらべても圧倒的な節税効果です。

運用期間中に発生する利益には課税なし！

一時金の1,500万円まで課税なし！

では、iDeCoのデメリットはなんでしょう？

６０歳まで引き出せないって事かな？

それしか考えられない。

つまり、メリットしかないって事。

海外不動産投資

2019-08-11T06:14:00+09:00

不動産投資はからくりに満ちている。誰でも儲かるように見せかけることができるので、騙される人が後を絶たない。

例えば不動産投資のキャッシュフローは、誰でも初年度が最も儲かるようにできている。しかし、おおむね翌年からはマイナスになり、やがてローン返済にも困るようになる。

そうなってからでは、もう遅いのです。

また固定資産税や相続税が重くのしかかる地主くらいしか、不動産投資をするメリットなどないのです。もともと持っている土地を有効に活用し、賃貸アパートを立てれば税務上の特例を受けることができるし、そもそも土地は自分のものだから高い利回りが得られる可能性がある。

たとえ地主であっても、立地が悪ければ入居者が入らず失敗することもあるのです。

ましてや土地を持たない一般の個人投資家が、いちから土地を購入し、不動産投資をしようというのは、リスクの極めて高いことなのです。

女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」を運営するスマートデイズが経営破たんした問題も同様ですね。

「かぼちゃの馬車」は、オーナーに不動産を仲介、建設費用込みで銀行ローンを組ませ、シェアハウスを建設のうえ、運営会社のスマートデイズが一括で借り上げ、家賃を長期保証するサブリース事業。利回りは8％前後と高く、平均で1億円といわれるローンを組み、3％台後半の利息を払っても、十分に利益が出るとして、人気が高かった。

これに引っかかった人は情弱ですよね。

そんなに、シェアハウスに入りたい人は居ませんよ。ましてや、プアーな設備のシェアハウスになんか。

まあ、スルガ銀行と組んで騙した側の責任は重大ですけれどもね。

だから、投資は誰から入るかが大切なんです。

そこで、我々のお勧めする海外不動産投資は借入の必要もなく自己資金で始めるのが特徴ですね。

特に、イギリスに特化してイギリスのトップインテリアデザインスタジオとコラボしています。

つまり、不動産を獲得し改装をして売却といういたってシンプルなスキームです。

短期間で低リスクで高収益を上げる事に注力しております。

何なりとお問い合わせくださいませ。

お待ち申しあげております。

個人年金

2019-07-17T08:31:00+09:00

公的年金以外に年金の積み立てをしようと思った時、まず頭に浮かぶのは「個人年金保険」ではないだろうか。個人年金保険にはさまざまな種類があり、選び方によって受け取る年金の形は大きく異なる。私的年金には個人年金保険以外にもいくつかあるので、「個人年金にはとりあえず入っておくもの」という考えはやめて、賢い選び方や活用方法をおさえておきたい。

個人年金保険の大きなメリットに、「貯蓄が苦手な人でも積み立てられる」がある。個人年金の保険料は指定した口座から自動的に引き落とされるので、余った分を貯蓄に回す方法より計画的で強制力がある。預貯金や定期と違って解約のハードルが高いのも継続できる要素のひとつだ。

ところが、定額型の個人年金保険は「インフレに弱い」というデメリットがある。インフレとは物価が上昇することで、モノの値段が1.2倍になったら手持ちのお金も1.2倍にならないと割に合わないが、定額保険は固定金利なので物価がどんなに上がろうが受け取る金利は変わらない。変動金利であれば金利が上がるためインフレにも対応できる。

支払った保険料に対し戻ってくる保険金の割合を「返戻率」という。返戻率200％は払った分の倍もらえることを表し、100％を切ると元本割れを示す。

一例だがWebサイトでシュミレーションしてみると以下のようになります。

年金年額： 88.3万円、返戻率： 105.9％

35年間積み立てて、5.9％の利息を受け取れる計算だ。あまり大きなリターンとは言えないが、それでも定期預金よりかは幾分マシだろうか。

そこで、オフショア投資で夢の老後をっていうのが今回の提案です。

オフショア投資であれば。１８年で１４０％固定（複利４％）です。返戻率１４０％って事です。

選択する商品に依っては、現状年利２６％で回っている商品もあります。

ただ、保障面は弱いです。死亡時は１％の上乗せのみです。

税制面でのメリットも受けられません。

そういった、メリット・デメリットを含めて個人年金をご検討の皆様、是非一度ご検討くださいませ。

お気軽にご相談くださいませ。

学資保険

2019-07-11T09:32:00+09:00

待望の子どもが生まれた、もうすぐパパママになる、そんなとき話題にのぼるのが「学資保険（がくしほけん）」。学資保険とは、その名の通り、子どもの学資金（教育資金）を準備するための貯蓄型の保険のことです。毎月決まった額の保険料を払うことで、子どもの成長に合わせた進学準備金や満期学資金を受け取ることができます。

S社の学資保険は１０６．７％の返礼率を謳っています。２８１万を払って３００万円の受け取りです。やった１９万円も儲かった？？

ちょっと待ってください。106.7％という利回りは「18年間での」利回りですよね。この学資保険、年利で計算しなおすと0.48％になります。

五年定期で0.4％くらいの商品もあったと思うな。

たいして高利な商品では無いのです。

加えて学資保険を18年間で契約すると、18年間利回りが固定されてしまう形となります。

今後ずっと低金利であれば、学資保険の利率が高く思えますが、18年間の途中で市場の金利が上昇してくればたちまち不利になる可能性もあります。

低金利のタイミングでは、運用商品は短期の固定金利か変動金利のタイプを選ぶのが原則とされていますので、その点では今後大きなインフレになった場合には、デメリットとなります。

そこで、教育資金の積み立てをオフショア投資でやりましょうというのが今回のご提案です。

オフショア投資であれば。１８年で１４０％固定（複利４％）です。

選択する商品に依っては、現状年利２６％で回っている商品もあります。

ただ、保障面は弱いです。死亡時は１％の上乗せのみです。

そういった、メリット・デメリットを含めて学資保険をご検討の皆様、是非一度ご検討くださいませ。

お気軽にご相談くださいませ。

生前相続

2019-07-07T08:12:00+09:00

自分が生きている間に自分の財産を相続人などに分け与えることを生前贈与と言い、相続税対策の中で最もお手軽かつ効果の高い方法といわれています。贈与にも贈与税がかかりますが、できるだけ贈与税がかからない方法で贈与を進めることがポイントです。

年間110万円までなら贈与税がかからないため、財産を効率的に減らすためには、毎年いろんな人に少しずつ贈与するのがコツです。少額の贈与でも大きな節税効果が得られるのがメリットとなっています。ただ、贈与税を多少払ってでも贈与を手早く行ったほうがよいケースもあり、節税効果はケースバイケースです。

贈与が110万円までだからと毎年110万円を贈与していると「もともと1度に渡せるはずのお金を節税目的に分割しているだけだ」とばれてしまいます。これを連年贈与といいます。

毎年110万円の贈与を行っているとまとまった金額の贈与を企んでいると疑われる可能性があります。そこで、オススメする方法が基礎控除を少し上回る生前贈与を行うことです。

例えば、111万円の生前贈与を行うと、基礎控除を越える1万円分に対して1,000円の贈与税が発生します。贈与税を支払うことで生前贈与が行われている証明になります。こうすれば、贈与税対策だと疑われにくくなるのです。

以上を踏まえて、生前贈与の究極の選択。

・アンティークコインを贈与する。

・オフショア投資で贈与する。

どちらも、金額の変更は可能だし贈与された方の利益も見込めます。

疑問点やお困りごとがあれば、お気軽にご相談ください。

オフショア投資のメリット・デメリット

2019-07-06T08:01:00+09:00

オフショア投資は、さまざまなメリットがあります。これから海外積立投資を検討している方は、どのようなメリットがあるのかを理解しておきましょう。

オフショア投資のメリット

・オフショア投資は、オフショア地域（税金がかからない地域）で資産運用するため、税金がほとんどかかりません。

・オフショア投資は、共同の名義で口座を開設できます。共同の名義になるので、贈与税はかかりません。また、子供を名義にすれば相続税も不要です。

・オフショア投資のほとんどが複利で運用されます。複利とは、金利で増えた分の金額も完本と合わせて毎年計算することです。

・海外の積立投資は、数多くの地域がありさまざまな金融商品の種類があります。その中には、日本では考えられないような高金利の商品が販売されています。（たとえば、「平均利回り12％の積立投資」「元本保証の年間利回り5％」などです。）

・デメリットに感じるかも知れませんが日本だけで資産を持つのは、リスクが高いです。日本経済がダメになってしまった場合、困る恐れがあります。今後将来、日本に何が起こるのかわからないからです。だから分散投資とうメリットを生かすのです。

オフショア投資のメリットについてご紹介してきました。

とても魅力的なオフショア投資ですが、デメリットも存在します。いい点だけではなく悪い点も考慮した上で、海外積立投資を行いましょう。

オフショア投資のデメリット

・オフショア投資は、海外の口座でやり取りを行うため米ドルで運用されます。そのため、日本円に換金する場合、為替のリスクを受ける恐れがあります。

・オフショア投資は、英語でのやり取りです。日本人は英語が苦手なため、やり取りを行うのが苦手な方は多く見られます。そのため、やり取りがすべて英語のデメリットがあります。

・オフショア投資は、海外の金融機関で投資を行います。日本にある金融機関と比べても比較にならないくらい大きな金融機関ばかりです。ただ、あまり日本人になじみがないデメリットがあります。

ここまでオフショア投資のメリットデメリットについてご紹介しました。オフショア投資は、非課税の地域で高金利の資産運用ができる素晴らしいサービスです。

最後にオフショア地域は税金がかかりません。オフショア地域で資産運用しても税金は原則としてかかりませんが、日本に住んでいる以上、投資による利益が確定したのであれば、納税の義務が生まれます。オフショア投資は税金が全くかからないように感じますが、実際はそうではありません。利益が確定したのであれば、日本で確定申告をして税金を納めましょう。

疑問点等があればお気軽にご連絡くださいませ。誠意を持って対応させて頂きます。

事務所移転

2018-12-21T08:53:00+09:00

創業からお世話になった東上野の共同ビルを出ることになりました。

今度の事務所は、JR御徒町から徒歩１０分のビルになります。

おかず横丁や佐竹商店街の近くです。

お近くにお寄りの際には、是非お越しくださいませ。

アンティークコインとは

2018-11-19T08:19:00+09:00

近年、富裕層が買いまくっているという「アンティークコイン」５年で１０倍に値上がりする金貨もあるという。

５年前に４００万円で買った「ウナとライオン」という金貨が、持っているだけで今は４０００万円になっているんです。

一般的にアンティークコインとは２００年以上前に造られたコインを指しますが、私の扱う資産としてのアンティークコインは希少性の高い”レアコイン”です。

例えば、イギリス・ヴィクトリア女王が即位した時の祈念として発行された５ポンド金貨「ウナとライオン」は、たった４００枚しか発行されていません。

当時の貴族が待っていたコインが遺産の整理などがきっかけにこの数十年でオークションに出されるようになり、高額な値がつくようになったのです。

４００枚しかない「ウナとライオン」はこれ以上増えないですし、売りに出す人がいなければ市場に出る数は減る一方。

対してアンティークコインは、この５年で拡大傾向ですから、買いたいという人は増えている。

供給が横ばい・減少のなか需要が増えれば、価格が上がる可能性は高まりますね。

欧米の富裕層の間ではアンティークコイン投資は一般的な資産運用手段として確立されているが、日本のアンティークコイン市場はこの５～１０年で５０億円ほど。

それが今は知名度が高まり２００億円市場に拡大している。

どうです、アンティークコイン興味が湧きますね。

次回はアンティークコインを使った相続や節税の話をします。

オフショア投資とは？

2016-11-14T12:58:00+09:00

オフショア投資の中でも特に人気の高い海外積立投資について話をします。

・利率が高い

・税金が安い

・複利で運用

・分散投資になる。

といったメリットがあげられると思います。

・金融庁の許可商品ではないので個人責任で投資をする事になる。

・為替リスクがある。

・途中解約にペナルティがある

・手数料を取られる。

といったデメリットがあります。

利率が高い例として、Ｓ＆Ｐ５００の例でご説明します。

2017年21.83%、2016年11.96%、2015年1.38%、2014年13.69%、2013年32.39%、2012年16.00%、2011年2.11%

という高い利回りを維持しています。

加えて、利回り保証の付いた商品もあります２０年積立てで、140%の保証プランであれば

月5万円×20年=1200万円の140%である、1680万円の償還が保証
されており、仮に運用実績が1680万円を下回ってしまったとしても
1680万円は購入者のもとに償還されます。

なお、1680万円以上の運用益（α）が出た場合には
運用益分を含む金額（1680万円＋α）が償還されます。

どうです？夢が広がりますよね。

お問い合わせくださいませ。

無料でコンサルさせて頂きますよ。

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